अगर आप बिना सोचे-समझे पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो आपका आवेदन रद्द हो सकता है। अगर आप समझ जाएँ कि आपकी लोन एप्लीकेशन क्यों रद्द हुई, तो अगली बार लोन के लिए अप्लाई करते समय आपकी एप्लीकेशन रद्द होने की संभावना कम हो जाएगी। आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन रद्द होने के कारण नीचे बताए गए हैं।
1. कम क्रेडिट स्कोर
क्रेडिट स्कोर 3 अंकों की संख्या होती है, जो 300 से 900 के बीच होती है। यह बताता है कि आपको लोन देने में कितना जोखिम है। आपका क्रेडिट स्कोर कितना है, इससे बैंक या लोन देने वाली संस्थान को ये तय करने में मदद मिलती है कि आपकी लोन एप्लीकेशन मंज़ूर की जाए या नहीं। आमतौर पर, बैंक या फाइनेंशियल संस्थान ने एक न्यूनतम सिबिल स्कोर तय किया होता है। अगर आपका सिबिल स्कोर इस सीमा से कम है, तो आपको लोन नहीं मिलेगा। जिनका सिबिल स्कोर बिल्कुल नहीं होता, उनकी लोन एप्लीकेशन भी नामंज़ूर हो सकती है क्योंकि क्रेडिट हिस्ट्री के बिना, बैंक या फाइनेंशियल संस्थान के लिए आपकी आर्थिक स्थिति का अंदाज़ा लगाना मुश्किल होता है।
आप क्या कर सकते हैं
आमतौर पर, 750 या उससे अधिक का सिबिल स्कोर होने से आपकी लोन एप्लीकेशन के मंज़ूर होने की संभावना बढ़ जाती है। अगर आपका सिबिल स्कोर इससे कम है, तो इसे सुधारने के लिए सही कदम उठाएं। अगर आपने अभी तक अपने सिबिल स्कोर और क्रेडिट रिपोर्ट को चेक नहीं किया है, तो अगली बार लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इसे पैसाबाज़ार के प्लेटफॉर्म पर मुफ्त में चेक करें। इसके अलावा, हम आपके सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने और उच्च बनाए रखने में मदद करने के लिए क्रेडिट एडवाइजरी सर्विस भी ऑफर करते हैं।
आप पर्सनल लोन पाने के लिए एनबीएफसी से भी संपर्क कर सकते हैं क्योंकि वे बैंकों की तुलना में कम सिबिल स्कोर वाले आवेदकों को भी पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। हालांकि, एनबीएफसी बैंकों की तुलना में पर्सनल लोन पर अधिक ब्याज दर वसूलते हैं।
यदि आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो किसी ऐसे बैंक या फाइनेंशियल संस्थान में पर्सनल लोन के लिए अप्लाई न करें, जिसके साथ आपका कोई संबंध नहीं है (जैसे कि कोई सेविंग्स/सैलरी अकाउंट या डिपॉज़िट नहीं है) क्योंकि वे आपकी लोन एप्लीकेशन को नामंज़ूर कर सकते हैं। ऐसी स्थिति में, उस बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क करें जिसमें आपका सैलरी अकाउंट या अन्य कोई मौजूदा संबंध है। इसके साथ ही, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन जैसे सिक्योर्ड पर्सनल लोन के लिए भी अप्लाई कर सकते हैं।
2. एक से ज्यादा लोन के लिए इंक्वायरी और आवेदन
जब आप लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो बैंक या लोन संस्थान आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के लिए क्रेडिट ब्यूरो से जानकारी मांगता है और आपके सिबिल स्कोर को चेक करता है। इसे हार्ड इंक्वायरी कहा जाता है। हर बार जब क्रेडिट इन्क्वायरी होती है, तो आपका क्रेडिट स्कोर कुछ पॉइंट कम हो जाता है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में कितनी बार हार्ड इंक्वायरी हुई है, इसकी जानकारी दर्ज होती है, जिससे आपके सिबिल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। इससे बैंक या फाइनेंशियल संस्थान को लग सकता है कि आप किसी भी कीमत पर लोन लेना चाहते हैं।
आप क्या कर सकते हैं
इस वजह से आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन नामंज़ूर न हो, इससे बचने के लिए आप पैसाबाज़ार जैसे ऑनलाइन मार्केटप्लेस के ज़रिए अप्लाई कर सकते हैं। यहां, आप पर्सनल लोन ऑफर करने वाले टॉप बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों का पता लगा सकते हैं और उनकी तुलना कर सकते हैं। इससे आपके सिबिल स्कोर पर भी कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। ऑफ़र के आधार पर, आप उस बैंक या फाइनेंशियल संस्थान का चुनाव कर सकते हैं जो आपकी लोन संबंधी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त हो।
3. वर्तमान में कर्ज अधिक ले रखा है
पर्सनल लोन एप्लीकेशन के नामंज़ूर होने का एक कारण यह भी हो सकता है कि आपने पहले से ही अधिक कर्ज लिया हुआ है। अगर आपके पास कई क्रेडिट कार्ड और लोन हैं, तो नया लोन मिलना मुश्किल हो सकता है। ऐसा इसलिए क्योंकि अधिक कर्ज होने पर आप अपनी इनकम का एक बड़ा हिस्सा उन लोन और क्रेडिट कार्ड बिलों के भुगतान में खर्च कर रहे होते हैं, जिससे आपका ईएमआई-एनएमआई रेश्यो बढ़ जाता है। इससे बैंक या फाइनेंशियल संस्थान को यह लग सकता है कि आप लोन ईएमआई के भुगतान में डिफ़ॉल्ट कर सकते हैं। इस कारण, बैंक या फाइनेंशियल संस्थान को आपको लोन देना जोखिम भरा लगता है, और परिणामस्वरूप आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन नामंज़ूर हो सकती है।
आप क्या कर सकते हैं
सुनिश्चित करें कि आप अपनी भुगतान क्षमता के अनुसार ही उधार लें और केवल जब ज़रूरत हो। अगर आप समय पर भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो एक से अधिक लोन लेने से बचें। अगर आपके पास पहले से ही कई लोन हैं और आप एक नया लोन लेना चाहते हैं, तो पहले से चल रहे लोन को फोरक्लोज़ या पार्ट-प्रीपेमेंट कर सकते हैं। अगर संभव हो, तो मौजूदा लोन की अवधि बढ़ा सकते हैं ताकि आपकी ईएमआई राशि कम हो जाए और आपका ईएमआई-एनएमआई रेश्यो भी कम हो जाए। इस तरह, आपको नया लोन मिलने की संभावना बढ़ सकती है।
4. आय से संबंधित शर्त अभी पूरी नहीं हुई
पर्सनल लोन देने से पहले बैंक/ फाइनेंशियल संस्थान यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आवेदक समय पर लोन का भुगतान कर पाएंगे। लोन का भुगतान समय पर होने के लिए वे आवेदक की इनकम को जांचते हैं। यदि आपकी इनकम पर्याप्त और स्थिर है, तो आप सभी ईएमआई का समय पर भुगतान कर सकते हैं। इसलिए, नौकरीपेशा कर्मचारियों के लिए पर्सनल लोन प्राप्त करना गैर-नौकरीपेशा लोगों की तुलना में आसान होता है, क्योंकि नौकरीपेशा कर्मचारियों को हर महीने फिक्स्ड इनकम मिलती है। बैंक/ लोन संस्थान आमतौर पर न्यूनतम आय की शर्त रखते हैं, जो नौकरीपेशा और गैर-नौकरीपेशा लोगों के लिए अलग-अलग होती है। यदि आपने उस लोन की राशि के लिए अप्लाई किया है, जिसकी इनकम संबंधित शर्तों को आप पूरा नहीं करते हैं, तो आपकी लोन एप्लीकेशन नामंज़ूर होने की संभावना अधिक होती है।
आप क्या कर सकते हैं
आप अपनी इनकम के अनुसार उचित लोन राशि का गणना करना हमेशा बेहतर होता है, ताकि आप सही मात्रा में लोन के लिए आवेदन करें और आपकी लोन एप्लीकेशन को नामंज़ूर होने की संभावना कम हो। आप अपनी इनकम के अनुसार पर्सनल लोन के बेस्ट ऑफ़र को जानने के लिए पैसाबाज़ार पर्सनल लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
5. अनस्टेबल एंप्लॉयमेंट हिस्ट्री
आपका पेशा और रोजगार इतिहास, जैसे कि आपने कहां और कितने समय तक काम किया है, पर्सनल लोन की अनुमति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। बैंक और वित्तीय संस्थान उन व्यक्तियों को प्राथमिकता देते हैं जो प्रतिष्ठित संस्थान/कंपनी में नौकरी करते हैं। इसलिए, अगर आप किसी ऐसी कंपनी में काम कर रहे हैं जो अपंजीकृत है या जिसकी सूची में नहीं है, तो आपकी लोन एप्लीकेशन को अस्वीकार किया जा सकता है।
इसके अतिरिक्त, अधिकांश बैंक उन व्यक्तियों को पर्सनल लोन प्रदान करते हैं जिन्होंने एक ही कंपनी में कुछ समय टिक कर काम किया हो, और कुछ सालों से लगातार नौकरी की हो। अगर आपके पास स्थिर नौकरी नहीं है या आप बार-बार कंपनी बदलते रहते हैं, तो आपकी पर्सनल लोन एप्लीकेशन को अस्वीकृत कर दिया जा सकता है। ऐसे लोगों की लोन एप्लीकेशन को बैंक/वित्तीय संस्थान द्वारा मंजूरी देने की संभावना कम होती है और अगर मंजूरी मिल भी जाती है तो ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं।
आप क्या कर सकते हैं
अपने पर्सनल लोन एप्लीकेशन की मंज़ूरी सुनिश्चित करने के लिए, एक मजबूत रोजगार रिकॉर्ड बनाएं। आमतौर पर, बैंक और वित्तीय संस्थानों की अपेक्षा होती है कि आप कम से कम तीन साल तक नौकरी कर चुके हों, जिसमें वर्तमान कंपनी/ संस्थान में कम से कम एक साल का अनुभव हो। स्वरोजगारी आवेदकों के लिए, उनके व्यावसायिक संगठन को कम से कम तीन से पांच साल से संचालित होना चाहिए। हालांकि, यह मापदंड विभिन्न बैंक और वित्तीय संस्थानों में भिन्न हो सकता है।
Conclusion
अगर आपका पर्सनल लोन आवेदन एक बार नामंज़ूर कर दिया जाता है, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में रिकॉर्ड हो जाता है, जिससे आपको भविष्य में लोन लेने में मुश्किलें आ सकती हैं। हमारी सलाह है कि ऊपर बताई गई बातों को ध्यान में रखें और तभी अप्लाई करें जब आपको ये पता हो कि आपकी लोन एप्लीकेशन नामंज़ूर नहीं होगी। यदि आपको लगता है कि कहीं कमी है, तो बेहतर होगा कि आप उसे सुधारें और फिर अप्लाई करें।
People Also Read:
